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年底复盘:3招,快速算清今年赚了多少钱_理财
  来源:  时间:2019-12-31 05:41   作者:定陶新闻资讯

今天已经是12月30号马上就是元旦新的一年要来啦!

这也意味着,是回顾总结的时候了。

今年的收支情况怎么样?

收入花在哪里了,有注意去减少那些不必要的开支吗?

负债比例过高吗?

安全资金备好了吗?

投资收益达到预期了吗?

等等。

这些都是大家需要去检视的问题,然后就知道,来年有哪些是可以去调整和提升的。

那在梳理投资收益的时候,有些小伙伴可能会发懵,因为觉得收益率计算挺复杂。

今天小巴就教大家3招快速算清自己的收益率

01

稳定有规律的投资

比如有些小伙伴,是乖乖按纪律,定期定投的。

那过去一年,这笔定投的收益率是多少呢?

这时候可以用IRR函数来计算。

IRR函数,是考虑了时间成本的内部收益率,通过一系列固定时间间隔的现金流,就可以反推出实际的利率。

举个例子——

如果你今年1月开始做基金定投,每月投1000,投到12月,总投入是1万。

12月31号,你看到自己的基金账面有12650元。

打开Excel表格,将资金流水列出来,注意,支出是负数。

然后,选择一个空白格,点击“公式”下的“fx”→选择IRR→在Values栏,下拉框住所有的现金流数据→Guess栏,忽略不管,填0

点击确定,就能看到结果了。

注意了,因为这里是每月定投,也就是每个现金流的时间单位是月,所以,直接计算出的这个0.809%,是月收益率,那一年的收益率,就是0.809%×12=9.708%。

那其实IRR公式呢,也能计算账单分期的真实利率。

例如招行的信用卡分期账单,分12期的话,每期利率才0.66%。换成年利率也就是7.92%,看起来还能接受。

但实际情况如何呢?

比如,小巴朋友的招行信用卡账单,总额是2638.47元,分12期还,显示每期含手续费,要还237.28元。

用IRR 函数来算:

实际的月利率是1%,换算成年利率,就是12%。

除了定投收益和信用卡分期之外,IRR还可以算年金险的收益率。

具体的分析,小巴已经在之前的文章《每年领钱很划算?一招看透你的保险》里聊过了,大家可以去回顾一下。

02

没有规律的投资

刚刚的IRR,是用来计算固定时间间隔的现金流。

但话说回来,能够一丝不苟固定时间定投的,恐怕是少数。

要么是哪次漏投,要么就是哪天看着市场大跌,私下加投了,等等各种情况。

又或者,你是买股票,同样也是不固定时间的买入。

那类似这种不规律的投资,实际收益率的计算,就得用比IRR高级别一点的——

XIRR函数。

假设小巴在2018年10月至2019年11月,分10次买入某基金,时间、金额都不固定,最后的总投入是16800元。

在12月30日这天,基金账面有17900元。

同样是打开Excel表格,将资金流水列出来,注意正负数,日期注意是date函数的格式。

然后,选择一个空白格,点击“公式”下的“fx”→选择XIRR→在Values栏,下拉框住所有的现金流数据→在Datess栏,下拉框住所有的日期→Guess栏,忽略不管,填0

点击确定,就能看到结果,算出来直接是年化收益率,9.29%。。

而且,XIRR除了可以用来算多笔不定时、不等额现金流的收益率,还可以对比哪一种投资方式更好。

假设小巴想买2万的智能存款,一年期,利率4.5%,销售平台给了两种优惠活动选择——

一种是用1%的加息券;

另一种,是满2万送200体验本金,这200本金多出的收益,就算是额外赠送你的。

选哪个更划算呢?

第一种加息券,收益率就是直接相加,年利率为5.5%。

第二种,到期的资金为20200×(1+4.5%)=21109元。

用XIRR计算,得出年利率是5.53%:

所以对比之下,选择送200体验本金的收益会稍好一些。

03

收回的钱再投资

还有一个问题,如果我们的投资收益不是一次性拿回来,而是分批收回。

钱到手之后,为了不让钱闲置,我们又拿去做其他的投资,比如,放到货基,或者银行智能存款里,收益又不一样。

那么,原来那整一笔资金的总体收益率,怎么算呢?

这就需要用到MIRR函数了。

举个例子——

假设小巴在2016年5月,花1万块买了国债,3年期,年利率4%,每年付息。 利息是10000×4%=400元,小巴前两年,每次收到这400块后,就拿去买智能存款产品,收益率是4.5%。

最后一年,还本并且给最后一期的利息,是10400元。

那这一整笔1万块的投资,实际的收益率是多少呢?

同样是打开Excel表格,将资金流水列出来,注意正负数,日期注意是date函数的格式。

然后,选择一个空白格,点击“公式”下的“fx”→选择MIRR→在Values栏,下拉框住所有的现金流数据→中间的Finance rate栏,忽略不管,填0→Reinvest rate栏,是指收回后再投资的收益率,点击选择4.5%

点击确定,就能看到结果,算出来的总体年化收益率,是4.02%。。

不过要注意的是,MIRR和IRR相似,要求每一笔现金流的时间间隔,是相等的。

那关于这些收益率计算的公式表格呢,小巴之前已经专门制作过一个工具包,里面的内容,会不定期更新。

关注了理财巴士的小伙伴们,都可以无门槛领取。

还没有领取的小伙伴,可以在理财巴士公众号主页底部的菜单栏,点击获取。

又或者在主页对话框,输入“工具”两个字,也可以拿到。

配合今天的文章,大家会更清楚,里面的收益率计算表格怎么用。

另外,工具包里的家庭财务报表,常用理财投资网站也可以用起来,好好复盘自己今年的理财情况咯~

最后预祝元旦快乐!咱们2020见~

本文首发于微信公众号:理财巴士。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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